（一）基本案情

　　張某某（漢族，1998年1月(yuè)12日出生，學生）分(fēn)别于2012年9月(yuè)向被告中國大(dà)地(dì)财産保險股份有(yǒu)限公司甯津支公司（下稱大(dà)地(dì)财險）投保狀元樂(yuè)學生和(hé)幼兒意外傷害保險、2013年9月(yuè)向被告中國人(rén)民(mín)人(rén)壽保險股份有(yǒu)限公司德州市甯津支公司（下稱人(rén)壽保險）投保。保險期間，原告張某某于2013年6月(yuè)17日不慎被熱(rè)滾輪擠壓傷右手中指，在山東省立醫院就診，當時入院治療，醫療費已由被告中國大(dà)地(dì)财産保險股份有(yǒu)限公司甯津支公司給付。因需要二次手術(shù)治療，住院治療期間再花去醫療費46378.70元，連同第一次住院治療尚未理(lǐ)賠的(de)246.30元，共計(jì)46625元。第二次住院治療系被告中國人(rén)民(mín)人(rén)壽保險股份有(yǒu)限公司德州市甯津支公司保險期間。原告多次就第二次住院醫療費事宜向二被告要求理(lǐ)賠，請求大(dà)地(dì)财險在約定的(de)保險責任限額内承擔保險責任，餘額由人(rén)壽保險承擔保險責任。兩被告相(xiàng)互推诿，被告大(dà)地(dì)保險辯稱，原告第二次住院治療已超出保險期間，不予理(lǐ)賠；被告人(rén)壽保險辯稱，原告遭受的(de)意外傷害未發生在本司保險期間，故不承擔保險責任。

　　（二）裁判結果

　　德州市甯津縣人(rén)民(mín)法院認爲，原、被告雙方簽訂的(de)保險合同，系雙方當事人(rén)的(de)真實意思表示，不違反法律、行(xíng)政法規的(de)強制(zhì)性規定，合法有(yǒu)效。合同簽訂後，被保險人(rén)張某某受到(dào)意外傷害系在大(dà)地(dì)财險保險期間内，住院治療産生的(de)費用(yòng)應在合同雙方約定的(de)責任數額63000元内進行(xíng)賠付。被告大(dà)地(dì)财險已經賠付了原告第一次醫療費39727.67元，餘額23272.33元亦應賠付。原告張某某第二次住院雖不在大(dà)地(dì)财險保險期間内，但(dàn)原告所受意外傷害系在保險期間内，二次住院治療系對意外傷害之傷的(de)治療，故被告大(dà)地(dì)财險應予賠償。雙方未約定意外傷害險的(de)項目，且原告之傷發生在大(dà)地(dì)财險保險期間，因此被告人(rén)壽保險不應對原告承擔保險責任。

　　（三）案例評析

　　本案的(de)裁判結果充分(fēn)保護了未成年人(rén)的(de)合法權益。校(xiào)園意外傷害時有(yǒu)發生，也(yě)給家庭帶來相(xiàng)應的(de)經濟壓力，購(gòu)買意外傷害險，在一定程度上(shàng)減少(shǎo)了學生的(de)損失。但(dàn)保險合同是專業(yè)性較強的(de)合同，審理(lǐ)此類案件(jiàn)，仔細審查合同的(de)約定條款，在公平公正的(de)基礎上(shàng)，要考慮到(dào)學生利益的(de)最大(dà)化。當保險人(rén)以種種理(lǐ)由拒絕承擔保險責任的(de)時候，要拿起法律的(de)武器(qì)保護自己的(de)合法權益。